О микрофинансировании

"...потребность малых компаний в банковском финансировании оценивается в 1 трлн руб. В этих условиях механизмы микрофинансирования предпринимательской деятельности, не банковские, без залога и кредитования, являются эффективной альтернативой банковскому кредитованию"

В. В. Путин

Микрофинансирование — это не просто предоставление небольших ссуд малым и индивидуальным предпринимателям практически без залога и поручительства. Организатор микрофинансирования в Бангладеш и других беднейших странах, банкир Мухаммед Юнус получил в 2006 году Нобелевскую премию мира. Придуманная им система помогла создать эффективно работающую модель социального бизнеса. Юнус в 1976 году основал Grameen Вank, который кредитовал тех, от кого банки всегда отворачивались — представителей беднейших слоев населения. Тех, у кого нет ни счета в банке, ни поручителя, ни залога.

Вопреки прогнозам Юнус не только преуспел: сейчас только в Бангладеш у банка более 2 тыс. филиалов, микрокредитами на общую сумму в $5,1 млрд воспользовались 6,4 млн. заемщиков, но и помог беднейшим слоям населения открыть свое дело и существенно улучшить социальную среду. Модель микрофинансирования нашла быстрое распространение по всему миру и признана очень эффективным средством для развития малого бизнеса и поддержки предпринимательства.

Российский закон о микрофинансировании, принятый летом 2010 года и вступивший в силу в январе 2011 года, легализует специализированные организации, предоставляющие микрофинансовые услуги, в том числе и с иностранным участием.

Это не банки, не брокерские биржевые конторы и не бюджетные организации, а фонды, автономные некоммерческие организации и партнерства или вполне коммерческие организации. Микрозаймы предоставляются в рублях на сумму до 1 млн. Порядок и условия кредитования содержатся в правилах каждой микрофинансовой организации (МФО). Правила кредитования устанавливаются внутренними положениями и регламентами компании.

В свою очередь МФО привлекает займы, пожертвования и взносы.

Принятие закона о микрофинансировании завершает серию законов по формированию институциональных основ небанковского кредитования и развития небанковских финансовых организаций. Напомним, согласно закону, микрофинансовой организацией признается юрлицо, зарегистрированное в форме фонда автономной некоммерческой организации, учреждения, партнерства, хозяйственного общества или товарищества, и предоставлять оно может займы на сумму не более миллиона рублей.

Развитие сектора небанковского кредитования важно для России по трем причинам. Власть не исключает, что осенью опять вернется к теме повышения минимального банковского капитала. Порог вхождения на банковский рынок станет высоким, и многим небольшим банкам придется уйти с рынка. Их ниша не должна остаться свободной, поэтому уже сейчас так важно развивать небанковские виды финансирования. Кроме того, МФО и потребительские кооперативы должны прийти в небольшие города, где банки практически не присутствуют, и обеспечить доступность финансовых услуг во всех уголках страны. Статистика МФО подтверждает, что эти организации тяготеют к городам с населением ниже 100 тыс. человек - около 75% от всех зарегистрированных МФО действуют там. И, наконец, одной из задач МФО станет финансирование стартапов, которые банки кредитуют крайне неохотно. С точки зрения мировой практики микрофинансирование - один из самых эффективных инструментов в борьбе с безработицей, поскольку может финансировать стартапы.

Микрофинансирование в России, будет всячески поддерживаться, о чем свидетельствуют высказывания руководителей страны. В 2009-2010 годах 4,2 млрд рублей федеральных денег выделено государственным МФО, которые созданы в 61 регионе. Еще 1,5 млрд руб. они получили из региональных бюджетов. Коммерческие МФО сейчас получают кредитную поддержку от Российского банка развития: 1 млрд руб. в 2009 г. и 3 млрд - в 2010 г.